{"id":9864,"date":"2024-02-02T10:13:35","date_gmt":"2024-02-02T02:13:35","guid":{"rendered":"https:\/\/orlig.com\/?p=9864"},"modified":"2024-07-02T11:41:24","modified_gmt":"2024-07-02T03:41:24","slug":"how-crm-solutions-help-malaysias-bfsi-industry-in-regulatory-compliance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/orlig.com\/my\/how-crm-solutions-help-malaysias-bfsi-industry-in-regulatory-compliance\/","title":{"rendered":"Bagaimana Penyelesaian CRM Membantu Industri BFSI Malaysia dalam Pematuhan Kawal Selia"},"content":{"rendered":"

Dalam industri BFSI moden, terutamanya dalam Malaysia<\/a>, penyelesaian RegTech digunakan untuk menangani kerumitan pematuhan peraturan.<\/p>\n\n\n\n

\"Bagaimana
Bagaimana Penyelesaian CRM Membantu Industri BFSI Malaysia dalam Pematuhan Kawal Selia<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Peranan RegTech dalam Industri BFSI Zaman Moden<\/h2>\n\n\n\n

Apakah RegTech?<\/h3>\n\n\n\n

Teknologi Kawal Selia, juga dikenali sebagai RegTech<\/a>, merupakan platform baru muncul yang menggabungkan peraturan dengan teknologi untuk memudahkan pematuhan terhadap peningkatan kerumitan peraturan dalam industri BFSI (Perbankan, Perkhidmatan Kewangan dan Insurans). Walaupun penyelesaiannya disesuaikan secara berbeza untuk setiap industri dan keperluan khususnya, matlamat utamanya adalah untuk memudahkan pematuhan.<\/p>\n\n\n\n

Mengapa RegTech Penting?<\/h3>\n\n\n\n

RegTech membolehkan syarikat mengesan jenayah kewangan dalam masa nyata, memastikan aktiviti penipuan dikenal pasti dan ditangani dengan cepat. Ia mengatasi cabaran pematuhan peraturan dengan mengautomasikan proses pematuhan dan membebaskan sumber untuk aktiviti perniagaan yang lain.<\/p>\n\n\n\n

Akibat Tidak Mematuhi Peraturan<\/h2>\n\n\n\n

Kerugian Kewangan<\/h3>\n\n\n\n

Kegagalan mematuhi peraturan boleh mengakibatkan organisasi menghadapi akibat kewangan seperti denda undang-undang.<\/p>\n\n\n\n

<\/th><\/th><\/th><\/tr><\/thead>
PENALTI<\/em><\/td>Denda MYR 300,000 dan\/atau penjara dua tahun<\/td>Denda MYR 500,000 dan\/atau penjara dua tahun<\/td><\/tr>
PELANGGARAN BERKAITAN DENGAN<\/em><\/td>Melanggar mana-mana daripada tujuh prinsip perlindungan data<\/td>Pengumpulan, pendedahan dan penjualan data peribadi yang menyalahi undang-undang<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Menurut Institut Perusahaan Kompetitif<\/a>, firma besar telah melaporkan purata kos untuk mengekalkan pematuhan setiap pekerja boleh mencecah sehingga USD 10,000 (MYR 47,265). Satu contoh kos ialah pengambilan pekerja untuk juruaudit pematuhan<\/a> \u2013 antara MYR 60k hingga MYR 252k dan ke atas.<\/p>\n\n\n\n

Walau bagaimanapun, denda undang-undang akibat ketidakpatuhan adalah lebih mahal kerana denda boleh antara MYR 300,000 hingga MYR 500,000; termasuk penjara. Ketidakpatuhan juga menyebabkan organisasi diletakkan di bawah senarai pantauan kawal selia<\/a> \u2013 senarai yang merangkumi entiti yang mungkin tidak dilindungi secara eksplisit oleh sekatan tetapi tertakluk kepada peraturan khusus berdasarkan jenis perniagaan atau operasi mereka.<\/p>\n\n\n\n

Keselamatan Data yang Lemah<\/h3>\n\n\n\n

Akibat utama ketidakpatuhan peraturan adalah keselamatan data yang lemah, yang mengakibatkan pelanggaran data. Penjenayah siber boleh mengeksploitasi data peribadi yang terdedah daripada pelanggaran, menyebabkan kemudaratan kepada individu yang terjejas dengan melakukan kecurian identiti dan penipuan.<\/p>\n\n\n\n

Pada bulan Mei 2019, Korporat Kewangan Amerika Pertama<\/a> mendedahkan lebih daripada 885 juta rekod kewangan dan peribadi yang dikaitkan dengan transaksi hartanah disebabkan oleh ralat reka bentuk laman web \u2013 peristiwa ini dikenali sebagai kebocoran data.<\/p>\n\n\n\n

Walaupun kebocoran data dan pelanggaran data adalah berbeza<\/a>, hasilnya adalah serupa \u2013 potensi eksploitasi maklumat pelanggan sensitif oleh penjenayah siber.<\/p>\n\n\n\n

Kerosakan Reputasi<\/h3>\n\n\n\n

Akibat publisiti negatif akibat sesebuah organisasi yang menghadapi pelanggaran data dan kerugian kewangan membawa kepada kerosakan reputasi. Pengguna akan meragui kecekapan organisasi untuk melindungi maklumat peribadi individu, yang membawa kepada kehilangan kepercayaan. Ini menyebabkan kesukaran dalam menarik dan mengekalkan pihak berkepentingan.<\/p>\n\n\n\n

Keperluan dan Peraturan Data Industri BFSI<\/h2>\n\n\n\n

Industri BFSI Am<\/h3>\n\n\n\n

Industri BFSI secara keseluruhannya mesti mematuhi pelbagai piawaian pematuhan. Ini adalah untuk memastikan pematuhan peraturan, pengurusan risiko dan kejayaan perniagaan.<\/p>\n\n\n\n

Peraturan dan keperluan utama umum industri BFSI, yang tidak khusus untuk wilayah atau sektor mereka termasuk:<\/p>\n\n\n\n

Tadbir urus data<\/h4>\n\n\n\n

Industri perbankan dan pembiayaan perlu mewujudkan rangka kerja tadbir urus data untuk mengurus data dengan berkesan, memacu kejayaan perniagaan dan memastikan pematuhan peraturan. Ia melibatkan definisi dan pemantauan penunjuk utama seperti skor kualiti data, kekerapan risiko dan kadar insiden keselamatan.<\/p>\n\n\n\n

Analisis Data<\/h4>\n\n\n\n

Manfaat daripada keupayaan analitik data untuk mencapai pertumbuhan berskala, pengurangan risiko dan keuntungan. Dengan mengintegrasikan analitik data, syarikat boleh mengoptimumkan operasi, menambah baik model penyampaian perkhidmatan dan melindungi sistem daripada ancaman siber.<\/p>\n\n\n\n

Undang-undang Privasi Data<\/h4>\n\n\n\n

Undang-undang privasi data mengawal pengumpulan, penyimpanan dan penggunaan data pelanggan. Undang-undang privasi data yang diketahui ialah GDPR \u2013 Peraturan Perlindungan Data Am<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

GDPR dikenali sebagai undang-undang privasi dan keselamatan yang paling ketat di peringkat antarabangsa. Tidak kira sama ada sesebuah organisasi itu berpangkalan di EU (Kesatuan Eropah) atau bukan EU, selagi mereka memproses maklumat peribadi dan menawarkan produk atau perkhidmatan kepada warganegara dan\/atau penduduk EU, mereka mesti mematuhi GDPR. Jika organisasi tersebut tidak mematuhi piawaian privasi dan keselamatan, mereka boleh dikenakan penalti sehingga puluhan juta euro.<\/p>\n\n\n\n

Rangka Kerja Kawal Selia Perbankan<\/h4>\n\n\n\n

Rangka kerja kawal selia perbankan ditadbir oleh satu set statut dan peraturan utama yang berbeza mengikut negara.<\/p>\n\n\n\n

Contohnya, di UK, rangka kerja kawal selia utama termasuk Akta Perkhidmatan dan Pasaran Kewangan 2020<\/a> dan Buku Peraturan Pihak Berkuasa Peraturan Prudential (PRA)<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Perlindungan Pengguna & Rangkuman Kewangan<\/h4>\n\n\n\n

Peraturan ini menekankan perlindungan terhadap kemudaratan pengguna dan penyertaan semua individu dalam sistem kewangan. Ini termasuk peraturan berkaitan perlindungan pengguna, pencegahan pengubahan wang haram dan sekatan.<\/p>\n\n\n\n

Industri BFSI di Malaysia<\/h3>\n\n\n\n

Walaupun keperluan yang dinyatakan di atas perlu dipatuhi secara umum, setiap wilayah mempunyai peraturan yang unik dan khusus.<\/p>\n\n\n\n

Keperluan dan peraturan data dalam industri BFSI Malaysia termasuk:<\/p>\n\n\n\n

Pematuhan dengan PDPA 2010<\/h4>\n\n\n\n

Yang PDPA (Akta Perlindungan Data Peribadi)<\/a> adalah bersamaan dengan pengawal data di bawah GDPR EU, tetapi merupakan undang-undang privasi tempatan di Malaysia. Ia bertujuan untuk melindungi data peribadi dengan mewajibkan pengguna data mematuhi kewajipan tertentu dan memberikan hak tertentu kepada subjek data mengenai data mereka.<\/p>\n\n\n\n

Ia terpakai kepada organisasi yang berpangkalan di Malaysia yang memproses atau mempunyai kawalan ke atas atau membenarkan pemprosesan sebarang data peribadi mengenai transaksi komersial; dan\/atau organisasi bukan yang berpangkalan di Malaysia tetapi menggunakan peralatan di Malaysia untuk memproses data peribadi selain daripada tujuan transit melalui Malaysia.<\/p>\n\n\n\n

Keperluan Residensi dan Pengekalan Data<\/h4>\n\n\n\n

Keperluan ini mengenakan keperluan residensi dan pengekalan data<\/a>, yang menyatakan tempoh data peribadi perlu disimpan dan langkah-langkah yang perlu diambil untuk melindungi data peribadi daripada kehilangan, penyalahgunaan atau akses tanpa kebenaran.<\/p>\n\n\n\n

Sebagai peraturan umum, pengguna data dibenarkan menyimpan data peribadi subjek data dari tarikh permohonan pembukaan akaun atau kemudahan selama tujuh tahun disebabkan oleh kegagalan kelulusan, penutupan atau penamatan akaun atau kemudahan tersebut.<\/p>\n\n\n\n

Garis Panduan Keselamatan oleh Bank Negara Malaysia<\/h4>\n\n\n\n

Garis panduan keselamatan ini dipertingkatkan oleh Pengurusan Risiko dalam Teknologi (RMiT)<\/a> garis panduan bagi memastikan ketersediaan dan perlindungan data pelanggan yang kritikal secara berterusan.<\/p>\n\n\n\n

Bank dan institusi kewangan dikehendaki memastikan pematuhan terhadap garis panduan ini bagi melindungi operasi dan integriti data. Ia menekankan keperluan untuk menyediakan dan mendayakan rangka kerja yang selamat untuk inovasi teknologi, ketika negara beralih ke arah pendigitalan.<\/p>\n\n\n\n

Akta Bank Pusat Malaysia 2009<\/a><\/h4>\n\n\n\n

Suatu Akta untuk mengadakan peruntukan bagi kewujudan Bank Negara Malaysia yang berterusan dan pentadbiran, objektif, fungsi dan kuasa Bank, bagi perkara-perkara yang berbangkit atau sampingan.<\/p>\n\n\n\n

Akta Perkhidmatan Kewangan 2013<\/a><\/h4>\n\n\n\n

Suatu Akta untuk mengadakan peruntukan bagi pengawalseliaan dan penyeliaan institusi kewangan, sistem pembayaran dan entiti berkaitan yang lain serta pengawasan pasaran wang dan pasaran pertukaran asing bagi menggalakkan kestabilan kewangan dan bagi perkara berkaitan, berbangkit atau sampingan.<\/p>\n\n\n\n

Akta Mata Wang 2020<\/a><\/h4>\n\n\n\n

Suatu Akta untuk mengadakan peruntukan bagi pengurusan mata wang Malaysia, pengawalseliaan perniagaan pemprosesan mata wang, dan aktiviti pemprosesan mata wang, dan bagi perkara yang berkaitan.<\/p>\n\n\n\n

Penyelesaian RegTech untuk Pematuhan Kawal Selia<\/h2>\n\n\n\n

Penyelesaian RegTech<\/a> direka bentuk untuk memudahkan syarikat mematuhi AML dan keperluan kawal selia yang lain. Penyelesaian yang disediakan oleh syarikat RegTech boleh dikategorikan sebagai:<\/p>\n\n\n\n